Friss kormányrendelet az Otthon Startról: átjárhatóság, árplafon, bútortrükk

A 2025. augusztus 25-ei Kormányinfón Gulyás Gergely miniszter bejelentette: szeptember 1-jén indul az Otthon Start, egy új lakáshitel-program, amely fix 3%-os kamattal, legfeljebb 50 millió forintig és 25 éves futamidővel érhető el. Az igényléshez 10% önerő szükséges, és kizárólag első lakás megszerzésére használható.

Aznap este egy friss rendelet is megjelent, amely több ponton pontosította a szabályokat, és egyértelművé tette: az Otthon Start és a CSOK Plusz, illetve a falusi CSOK egymással összehangoltan működik.

A legfontosabb tudnivalók röviden

• Indulás: 2025. szeptember 1.

• Kamat: fix 3%, legfeljebb 25 évig.

• Hitelösszeg: maximum 50 millió Ft.

• Önerő: cél a 10% – az MNB várhatóan napokon belül dönt az általános enyhítésről.

• Átjárhatóság: az Otthon Start később CSOK Pluszra vagy falusi CSOK-ra váltható, illetve kiegészíthető.

• Árplafon: lakás legfeljebb 100 millió Ft, ház 150 millió Ft, négyzetméterár-korlát 1,5 millió Ft/m².

• Bútoros trükk: ha az ingatlan a plafon fölé kerülne a bútorozottság miatt, a nem beépített bútorok külön szerződésben rendezhetők.

• Törlesztési előny: 10 millió forintonként körülbelül 30 ezer forinttal alacsonyabb havi részlet, mint a piaci hiteleknél (8% kamatkörnyezet mellett).

Az új rendelet hozadékai

Átjárhatóság a támogatások között
A legnagyobb újdonság, hogy az Otthon Start hitel később átalakítható vagy kiegészíthető a CSOK Plusz vagy a falusi CSOK elemeivel. Ez rugalmasságot ad azoknak, akik most még nem házasok vagy gyermektelenek, de a jövőben szeretnének családot alapítani.

Egységes árplafonok
A rendelet egységesítette az értékhatárokat, hogy a programok egymással összehangoltan működjenek. Így minden esetben a 100 milliós lakásplafon, a 150 milliós házplafon és az 1,5 millió Ft/m² korlát az irányadó.

Nem beépített bútorok kezelése
Új építésű, bútorozott lakásoknál előfordulhat, hogy a vételár meghaladná a plafont. Az új szabály szerint a külön szerződésben feltüntetett, nem beépített bútorok értéke nem számít bele az ingatlan vételárába.

Piaci hatás
A kormány hangsúlyozta, hogy az Otthon Start célja nem az árak felverése, hanem éppen ellenkezőleg: stabilizáló szerepet szánnak neki a lakáspiacon.

Gyakorlati példák – mit jelent a törlesztésben?

• 10 millió Ft hitel: ~47 400 Ft/hó (piaci 8%-on: ~77 900 Ft/hó).

• 20 millió Ft hitel: ~94 800 Ft/hó (piaci 8%-on: ~155 800 Ft/hó).

• 50 millió Ft hitel: ~237 100 Ft/hó (piaci 8%-on: ~389 600 Ft/hó).

A számok visszaigazolják a kormány állítását: 10 milliónként kb. 30 ezer Ft havi különbséget jelent a 3%-os kamat.

Bútoros példa: Egy 98 milliós lakás teljes berendezéssel együtt 103 millió forint lenne. Ha a bútorokat külön szerződésben kezelik, az ingatlan ára a plafon alatt marad, így a vevő élhet az Otthon Starttal.

Kinek éri meg leginkább?

• Első lakást vásárlóknak, akik hosszú távon kiszámítható, fix törlesztőt keresnek.

• Pároknak, akik később CSOK-ra váltanának, hiszen az átjárhatóság ezt lehetővé teszi.

• Azoknak, akiket eddig a 20% önerő visszatartott – a tervek szerint hamarosan mindenki számára elérhető lesz a 10%.

Összehasonlítás röviden

• Otthon Start vs. piaci hitel: jóval alacsonyabb kamat és várhatóan alacsonyabb önerő.

• Otthon Start vs. CSOK Plusz: CSOK csak házaspároknak és gyermekkel, az Otthon Start viszont bárkinek elérhető első lakásra.

• Otthon Start vs. falusi CSOK: a falusi CSOK területhez kötött, az Otthon Start országos.

• Otthon Start vs. Babaváró: a Babaváró szabad felhasználású és gyermekvállaláshoz kötött, míg az Otthon Start célhoz kötött és biztonságosabb.

Rövid tanács 2025 őszére

Ha első lakást vennél, érdemes már szeptember 1-jén elindítani az előminősítést. Ellenőrizd az ingatlan árát és négyzetméterárát a plafonhoz képest, kérj több banktól ajánlatot, és gondolj arra is, hogy a bútorokat külön szerződésben lehet kezelni.

Így ki tudod használni a 3%-os fix kamat minden előnyét, és nyitva hagyod a lehetőséget, hogy a jövőben CSOK Pluszra válts.