Mennyit vehetsz fel? – Így számolják ki a személyi kölcsönöd felső határát

Mi az a személyi kölcsön?

A személyi kölcsön egy szabad felhasználású hitel, amelyet ingatlanfedezet nélkül, fix kamatozással lehet igényelni. Az igényelhető összeg általában 500 ezer forinttól akár 15 millió forintig terjedhet, a futamidő pedig 6 és 120 hónap között változhat.

Mi határozza meg a maximálisan felvehető összeget?

A maximálisan felvehető személyi kölcsön összegét több tényező befolyásolja:

• Jövedelem: A havi nettó jövedelem az egyik legfontosabb tényező. Minél magasabb a jövedelem, annál nagyobb összegű hitelre lehet jogosult az igénylő.

• Jövedelemarányos Törlesztési Mutató (JTM): A JTM szabályozza, hogy a jövedelem mekkora részét lehet hiteltörlesztésre fordítani. 2025-ben a JTM értéke a jövedelem nagyságától és a hitel típusától függően változik. 

• Meglévő hitelek: A már meglévő hitelek törlesztőrészletei csökkentik az új hitelre fordítható jövedelmet.

• Hitel futamideje: Hosszabb futamidő esetén alacsonyabb havi törlesztőrészlet érhető el, ami növelheti a felvehető hitel összegét.

Hogyan számolják ki a maximális hitelösszeget?

A bankok a JTM alapján számolják ki, hogy mekkora összegű hitelt nyújthatnak az ügyfélnek. A JTM meghatározza, hogy a jövedelem hány százaléka fordítható hiteltörlesztésre. Például, ha a havi nettó jövedelem 600 ezer forint, és a JTM értéke 50%, akkor a maximális havi törlesztőrészlet 300 ezer forint lehet. 

Példa a számításra

Tegyük fel, hogy az igénylő havi nettó jövedelme 400 ezer forint, és nincs másik hitele. A JTM szabályok szerint a maximális törlesztőrészlet 50% lehet, azaz 200 ezer forint. Ha a választott hitel futamideje 60 hónap, és a THM 10%, akkor a maximálisan felvehető hitelösszeg körülbelül 9,5 millió forint lehet.

Hogyan növelhető a felvehető hitelösszeg?

Az alábbi módszerekkel növelhető a maximálisan felvehető hitelösszeg:

• Adóstárs bevonása: Ha az adóstárs jövedelme is beszámításra kerül, növelhető a hitelkeret.

• Hosszabb futamidő választása: Ez csökkenti a havi törlesztőrészletet, így nagyobb összegű hitel is elérhetővé válik.

• Meglévő hitelek előtörlesztése vagy végtörlesztése: Ezáltal csökken a havi törlesztési kötelezettség, ami növeli az új hitelre fordítható jövedelmet.

Mire figyelj a hiteligénylés során?

• Hitelképesség: A bankok ellenőrzik az ügyfél hitelképességét, beleértve a jövedelmet, a munkaviszonyt és a hitelmúltat.

• Dokumentumok: Szükség van személyes okmányokra, jövedelemigazolásra és bankszámlakivonatokra.

• Költségek: Figyelembe kell venni a hitel teljes költségét, beleértve a kamatot, a THM-et és az esetleges díjakat.

Összefoglalva

A személyi kölcsön maximális összege számos tényezőtől függ, beleértve a jövedelmet, a meglévő hiteleket és a banki szabályozásokat. A JTM szabályok meghatározzák, hogy a jövedelem mekkora része fordítható hiteltörlesztésre. A hitelösszeg növelhető adóstárs bevonásával, hosszabb futamidő választásával vagy meglévő hitelek előtörlesztésével.